Els bancs no podran vincular la concessió d’hipoteques a les assegurances de vida i llar
- Economia creu que els bancs no encariran el crèdit per les novetats
- Els notaris i registradors adquireixen més rellevància per a garantir el procés
El Govern prohibirà les operacions vinculades a l’hora de contractar una hipoteca, és a dir, les entitats no podran condicionar la concessió del préstec a la contractació d’altres productes com assegurances de vida, de llar o similars, com passava fins ara. Els clients tindran llibertat per adquirir-los amb entitats alienes al banc, que no obstant això sí que podrà combinar diverses ofertes. És a dir: operacions vinculades, no, però combinades, si.
I perquè no hi hagi cap dubte, s’eliminen determinats incentius per a la captació d’hipoteques als professionals de les entitats. És una de les principals novetats que inclou l’avantprojecte de la nova Llei Hipotecària que el Govern ultima aquests dies per portar al Consell d’Estat abans de la seva tramitació parlamentària com a norma.
A més, els bancs hauran d’esperar més de tres mesos d’impagament i hauran d’elevar el nivell de venciment anticipat, és a dir, el percentatge de crèdit no satisfet, per procedir al desnonament d’un client amb qui tingui contractada una hipoteca. Fins ara, les entitats podien iniciar l’execució hipotecària a partir del tercer mes d’impagament. La nova norma no condiciona l’execució al temps, sinó a la proporció de l’impagament i per calcular-ho, divideix la durada del crèdit en dues parts: a la primera meitat, es procedirà al venciment anticipat si es impagada el 2% ia la segona part , s’eleva aquest percentatge al 4%. En qualsevol cas, el retard de l’impagament no podrà excedir els 9 i 12 mesos, respectivament.
El text és el resultat de la transposició de la directiva europea, al qual l’Executiu ha afegit mesures que van més enllà amb l’objectiu d’augmentar la protecció dels clients i garantir la transparència a l’hora de signar un contracte hipotecari amb les entitats financeres , segons fonts del Ministeri d’Economia. Es tracta que les ‘regles del joc’ estiguin clares.
altres novetats
En aquest nou context, la figura de notaris i registradors adquireix més rellevància. Ells hauran de vetllar pel compliment dels requisits del procés i han de garantir i constatar que el prestatari saber perfectament quin producte està contractant i en quines condicions.
Es busca evitar nous casos com els de les clàusules sòls. Aquestes i altres clàusules no són de naturalesa il·legal, sempre que no s’apliquin de manera abusiva i això és el que han de vigilar els notaris. Si no compleixen amb aquesta funció i no garanteixen la transparència de tot el procés, la norma introdueix un nou règim de sanció per a ells.
Els clients hauran de realitzar una primera consulta a la notaria per revisar el contracte i exposar els seus dubtes i preguntes. Serà una consulta gratuïta i obligatòria abans d’una segona visita, ja sí remunerada, en la qual es procedirà a la signatura del contracte amb l’entitat. Els clients hauran de deixar per escrit que coneixen i estan d’acord amb el que rubriquen.
També es limiten els interessos de demora i es rebaixen les comissions a pagar per canviar d’entitat o de tipus de contracte.
Des Economia creuen que els bancs i entitats no haurien encarir el cost dels crèdits que concedeixin per pal·liar aquestes últimes premisses i consideren que es tracta d’una norma “equilibrada” per a totes les parts i basada en la “transparència”.
Font “Generali”